Giàu nghèo khác biệt ở khả năng quản lý tài chính của bản thân

Với tư cách một cá nhân, nếu không có kỹ năng quản lý tài chính tốt, đừng nghĩ tới một lương lai huy đàng hoàng, ổn định.

Chuyên gia tư vấn giáo dục tài chính Jamila Souffrant là ví dụ điển hình về việc thành công nhờ vào am hiểu tài chính. Bên cạnh việc giảng dạy trên trang web giáo dục Journey to Launch, Souffrant nổi tiếng với việc tiết kiệm được hơn $85.000/năm và đủ khả năng tài chính để mua nhà ở tuổi 22.

Quản lý tài chính, chìa khóa thành công

Thật may mắn, Souffrant sẵn sàng chia sẻ lời khuyên của mình về cách quản lý tài chính giúp bạn sử dụng tiền có được từ sức lao động của mình một cách khoa học và đúng đắn.

1. Tìm cách gia tăng thu nhập

Nếu bạn đang khó khăn vì mức lương khởi điểm ít ỏi, không như kì vọng, “hãy nghiêm túc nhìn lại điểm mạnh của mình là gì, và sau đó, tìm một công việc phù hợp với khả năng đó.

Những công việc như làm tóc, gia sư hay trông trẻ vào ngày cuối tuần có thể có ích cho thu nhập chung của bạn. Dù không quá cao, nhưng hãy cố hết sức cho tới khi tìm được một công việc phù hợp”, Souffrant khuyên.

Hầu hết chúng ta không coi trọng các khoản thu nhập nhỏ mà quên mất một chân lý nghìn đời: tích tiểu thành đại.

Rõ ràng, một giọt nước không thành đại dương, nhưng triệu triệu giọt nước sẽ mang lại kết quả khác. Vậy nên, bên cạnh nguồn thu nhập chính, hãy mở rộng bằng các tìm những nguồn thu nhập khác.

2. Học cách quản lý giấy tờ tài chính

Theo Souffrant, trong việc chuẩn bị giấy tờ để nộp hồ sơ kê khai thuế hoặc các hoạt động liên quan, đừng để nước đến chân mới nhảy.

Thay vì ngồi chờ một việc chắc chắn sẽ xảy ra, Souffrant khuyên bạn nên chuẩn bị sẵn những tài liệu quan trọng cho nó.

“Bạn có thể sử dụng ứng dụng di động để nhanh chóng chuyển đống giấy tờ ngổn ngang đó thành file mềm PDF”, Souffrant giải thích.

Việc quản lý này giúp bạn có thể tiếp cận các loại giấy tờ tài chính bất cứ lúc nào và khi đi giao dịch, nhân viên tài chính cũng đỡ tốn thời gian vì bạn rất nhiều. Thời gian tra cứu giấy tờ lôi thôi, hãy để dành để làm những việc có ích khác, để sinh ra tiền.

3. Hiểu rõ các tài khoản tiết kiệm của mình

Bạn có thể tìm hiểu cách quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền, nhưng một điều mà nhiều người đã bỏ qua là bản thân bạn phải biết rõ mình tiết kiệm để làm gì.

Sở dĩ điều này quan trọng bởi lẽ, khi có sẵn một khoản tiết kiệm lớn, bạn rất dễ tặc lưỡi, kiểu: “Ôi, giờ ta đi du lịch một chuyến hay mua điện thoại mới, đồng hồ mới đây ta…”.

Với việc chi tiêu tùy hứng như vậy, rất dễ khiến tiền tiết kiệm của bạn bị thâm hụt.

Bên cạnh đó, bạn nên tiết kiệm tiền sinh hoạt cho ít nhất 3 tháng. “Những người không có quỹ tiết kiệm, nếu có bất cứ chuyện gì xảy ra, họ buộc sẽ phải vay mượn để chi trả cho những vấn đề phát sinh đó”, và việc đó sẽ dẫn tới nhiều rắc rối hơn trong tương lai.

4. Xây dựng ngân sách dựa trên kế hoạch chi tiêu

Bước đầu tiên trong việc quản lý ngân sách là thống kê khoản chi tiêu của mình. Bạn có thể nghĩ mức tiêu của mình quá cao và bạn không có đủ tiền, nhưng đôi lúc mọi người tiêu nhiều hơn mức cần để trang trải cuộc sống.

Việc biết chính xác lượng tiền đầu ra và đầu vào sẽ quyết định bạn có nên hạn chế chi tiêu không.

Việc giảm thiểu mức độ hay số lượng những món đồ bạn chi trả mỗi tháng có thể cải thiện tình hình tài chính của bạn khá nhiều.

Có lẽ thay vì mua quần áo thời trang hay những lần ăn nhậu ngoài, bạn hãy dùng số tiền đó để trả nợ hoặc đầu tư. Hãy coi đó là sự hy sinh tạm thời trên con đường hướng đến sự độc lập tài chính.

5. Thiết lập thẻ tín dụng thông minh hơn

Điểm tín dụng là yếu tố giúp người cho vay quyết định bạn có phải một người vay có uy tín hay không. Cách nhanh nhất để xây dựng uy tín là dùng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, bạn cần sử dụng nó một cách nghiêm túc. Nên nhớ, thẻ tín dụng không phải tiền miễn phí.

Souffrant giải thích: “Thẻ tín dụng trở thành một gánh nặng khi bạn vay tiền mà không trả nổi. Và dĩ nhiên, khoản vay đó có tính lãi đấy.”

Nếu đơn đăng ký thẻ tín dụng của bạn bị từ chối cũng đừng lo. “Bản chất của tín dụng là quản lý lịch sử chi tiêu”, vì thế, chỉ cần bạn không ghi nợ chi phí mua bán và hoá đơn dưới tên mình là có thể đăng ký được rồi.” Souffrant nói.

6. Đầu tư, đầu tư và đầu tư

Grant Cardone – một người từng tay trắng lâm vào cảnh nợ nần ở tuổi 21 và vươn lên trở thành triệu phú năm 30 tuổi có câu nói kinh điển: “Cách duy nhất để tiết kiệm tiền là mang chúng đi đầu tư. Bạn đừng bao giờ dùng khoản tiền để đầu tư này vào bất kì mục đích nào khác, kể cả những trường hợp khẩn cấp”.

Tất nhiên, đầu tư luôn gắn liền với rủi ro và nguy cơ mất tất cả; nhưng đó cũng là kênh sinh lời nhanh nhất.

Trung bình các nhà triệu phú đầu tư 20% tổng thu nhập của mình mỗi năm. Tài sản của các tỷ phú không được đo bằng số tiền tăng lên trong tài khoản mỗi năm mà ở cách họ đầu tư như thế nào.

12 Điều cần biết về kiến thức tài chính căn bản

1. Kinh tế có 2 thành phần chính là kinh tế vi mô và kinh tế vĩ mô.

Kinh tế vi mô nghiên cứu hành vi, động cơ của người tiêu dùng, giá cả, lợi nhuận, v.v… Kinh tế vĩ mô nghiên cứu nền kinh tế rộng hơn và những giá trị lớn hơn như lãi suất, GDP và các công cụ khác mà bạn thường thấy trong mục kinh tế của các tờ báo. Kinh tế vi mô hữu ích hơn cho các nhà quản trị còn kinh tế vĩ mô có lợi hơn cho các nhà đầu tư.

2. Luật cung – cầu: nền tảng của kinh tế

Bất cứ khi nào nguồn cung tăng sẽ làm cho giá giảm và cầu tăng sẽ làm giá tăng. Vì thế, khi bạn sản xuất thừa ngũ cốc, giá thực phẩm sẽ giảm và ngược lại. Hãy suy nghĩ một cách trực quan, bạn sẽ thấy quy luật này đúng ở mọi nơi trên thế giới. Bạn sẽ thấy rất rõ sự biến động của giá cổ phiếu liên quan chặt chẽ với cung cầu.

3. Hiệu dụng biên

Mỗi khi bạn có thêm 1 cái gì đó để sử dụng, giá trị của nó đối với bạn sẽ giảm đi. Vì vậy, 100 đô la sẽ có giá trị hơn khi bạn kiếm 1000 đô/tháng so với 1 triệu đô/tháng. Điều này được sử dụng rộng rãi trong việc thiết lập giá cả.

4. Tổng sản phẩm quốc nội (GDP)

Đây là công cụ cơ bản nhất để đo kích thước của 1 nền kinh tế. Theo khái niệm, GDP sẽ bằng tổng thu nhập của tất cả người dân trong 1 quốc gia hoặc tổng giá trị thị trường của tất cả sản phẩm và dịch vụ được sản xuất trong quốc gia đó. Hiện nay, Mỹ là nền kinh tế lớn nhất thế giới xét theo GDP (khoảng 14 nghìn tỷ USD). Điều đó có nghĩa rằng, mỗi năm có 14 nghìn tỉ USD giá trị hàng hoá và dịch vụ được sản xuất tại Mỹ.

5. Tốc độ tăng trưởng

Sự phát triển của 1 nền kinh tế được đo bằng tốc độ tăng trưởng GDP. Vì GDP là thước đo thu nhập của 1 quốc gia, nên tốc độ tăng trưởng GDP sẽ cho thấy thu nhập trung bình một người dân tăng lên bao nhiêu mỗi năm.

6. Lạm phát

Bạn đã biết rằng giá của hầu hết các sản phẩm hiện nay đều cao hơn so với thời cha ông chúng ta. Lạm phát (tính theo phần trăm) cho thấy mức độ tăng giá của hàng hoá so với năm trước. Trong nền kinh tế phát triển, lạm phát hàng năm vào khoảng 2% – điều đó có nghĩa rằng giá các món hàng tăng trung bình 2% mỗi năm. Vai trò cơ bản của Ngân hàng trung ương (NHTW) là quản lý tỉ lệ này và giữ nó ở 1 con số dương thấp. Sau đây là biểu đồ cho thấy mức độ lạm phát của Mỹ trong suốt 100 năm qua.

7. Lãi suất

Khi bạn cho ai đó vay tiền, bạn mong đợi sẽ nhận được thêm một khoản tiền đền bù. Phần tiền này gọi là tiền lãi. Lãi suất là 1 số dương phản ánh số tiền bạn sẽ nhận được “thừa ra” so với khoản ban đầu bạn cho vay. Hãy theo dõi biểu đồ lãi suất dưới đây. Trong ngắn hạn, lãi suất thường được quy định bởi các NHTW. Hiện nay, nó gần tiến về mức 0. Về lâu dài, lãi suất sẽ do thị trường quyết định và phụ thuộc vào tỉ lệ lạm phát và các viễn cảnh của nền kinh tế. Những cơ chế NHTW dùng để kiểm soát lãi suất ngắn hạn được gọi là chính sách tiền tệ.

8. Lãi suất – Lạm phát – Tăng trưởng

Gần như có 1 mối quan hệ ngược chiều giữa lãi suất và tỉ lệ tăng trưởng GDP, ngoài ra lãi suất có thể ảnh hưởng trực tiếp đến tỉ lệ lạm phát. Vì thế, khi bạn gia tăng lãi suất, lạm phát sẽ có xu hướng đi xuống tuy nhiên đi cùng với nó là kinh tế phát triển chậm lại. Do vậy, không có gì khó hiểu khi việc quy định lãi suất luôn khiến các nhà chức trách phải đau đầu. Ở Mỹ, cục Dự trữ liên bang chịu trách nhiệm quy định lãi suất ngắn hạn và và đó luôn là một trong những thông tin kinh tế được theo dõi nhiều nhất.

9. Chính sách tài khóa

Chính phủ có thể kiểm soát nền kinh tế bằng cách điều chỉnh chi tiêu. Nhóm các cơ chế sử dụng ngân sách hình thành nên chính sách tài khóa. Khi chính phủ chi tiêu nhiều, dẫn đến cầu nhiều hơn và giá tăng nhiều hơn. Điều này có nghĩa rằng nền kinh tế tăng trưởng tốt nhưng đồng thời mang theo lạm phát cao và ngược lại. Do đó, chính phủ cố gắng chi tiêu nhiều hơn trong giai đoạn tăng trưởng thấp và lạm phát thấp, đồng thời thắt chặt chi tiêu trong thời kì tăng trưởng và lạm phát cao.

10. Chu kì kinh tế

Nền kinh tế có những thời kì bùng nổ và khủng hoảng với chu kì khoảng 7 năm. Khởi đầu chu kì sẽ là sự bùng nổ của nền kinh tế, sau đó nó phát triển đến mức cực thịnh, tiếp đến sẽ bước vào suy thoái (thời kì tăng trưởng âm/thất nghiệp gia tăng) và cuối cùng là sang chu kỳ tiếp theo.

11. Chi phí cơ hội

Khi thực hiện một hành động gì đó, bạn có thường so sánh lợi ích của hành động ấy so với các hành động khác. Ví dụ, vào tối thứ 6 khi phải làm việc cật lực cho 1 dự án, bạn có thể nghĩ rằng “Trời đất, mình đáng lẽ nên làm việc gì đó khác.” “Việc khác” ấy (trong trường hợp này là tiệc tùng cùng bạn bè) có 1 giá trị cao, và nó chứng tỏ dự án hiện tại của bạn tốt hơn, hấp dẫn hơn. Giá trị của hành động mà bạn bỏ lỡ được gọi là “chi phí cơ hội”. Vì thế, nếu bạn bỏ 1 công việc trả lương 120 nghìn Đô/năm để bắt đầu lại, chi phí cơ hội của việc bắt đầu lại là 120 nghìn Đô/năm. Bạn nên chọn những công việc mang lại doanh thu cao hơn những công việc khác mà mình đã từ bỏ.

12. Lợi thế so sánh

Bạn đang phát triển một dự án công nghệ và vào một ngày nọ, khách hàng đến và hỏi rằng liệu bạn có thể xây dựng một trang web cho họ không. Liệu bạn sẽ đồng ý phát triển trang web cho họ hay nhường cơ hội này lại cho người bạn của mình? Làm thế nào để quyết định được? Thông thường một người sẽ tính toán anh ta sẽ mất bao nhiêu thời gian để xây dựng trang web và liệu có thể sử dụng thời gian đó để kiếm được nhiều hơn với dự án đang thực hiện. Sau đó, anh ta sẽ tính xem liệu người bạn kia có thể phát triển trang web hiệu quả hơn mình hay không. Nếu người bạn đó có thể mang lại hiệu quả tốt hơn và bạn có nhiều điều phải làm với dự án của mình, bạn sẽ bỏ qua cơ hội này. Đây được gọi là lý thuyết về lợi thế so sánh. Người bạn của bạn có một lợi thế và bạn hoàn toàn không có lý do gì để nhận lấy công việc kia. Các quốc gia, doanh nghiệp và người dân chỉ nên làm những việchọ có thế mạnh và dành phần còn lại cho người khác.

Nắm vững 12 điều về kiến thức tài chính căn bản là nền tảng giúp bạn hiểu rõ các khái niệm chỉ số tài chính, phân tích tài chính, thị trường tài chính, … sau này.

Trong cuộc sống bạn có 3 lựa chọn để kiếm tiền

- Kinh doanh

- Đầu tư Bất động sản

- Thị trường tài chính

-------------------

Và lựa chọn tài chính có thể là lựa chọn phù hợp với bạn trong thời điểm này. Hãy xem hết video trên.

Mỗi ngày thị trường tài chính chỉ làm 4 việc:

MỞ CỬA - ĐÓNG CỬA - CÓ ĐỈNH - CÓ ĐÁY!

ĐÂY có thể là 1 trong những lựa chọn của bạn với số vốn đầu tư nhỏ nhưng tỉ suất sinh lời không hề nhỏ./

-------------------

Chiến lược gia, nhà phân tích thị trường hàng đầu thế giới, người đã từng dự báo chính xác hơn 5 cuộc sụp đổ tài chính toàn cầu.

 Chia sẻ những dự báo về thị trường tài chính: vàng bạc, chứng khoán... trong thời gian tới và khám phá cách tạo thu nhập hằng ngày trong thị trường tài chính bằng những chiến lược vô cùng đơn giản, thậm chí cho cả những người mới bắt đầu.

✔️Làm thế nào - nắm bắt lợi nhuận đáng kể từ những dịch chuyển trong thị trường hiện tại. Chúng ta đã và đang thấy những biến động lịch sử trong các Thị Trường Tài Chính Thế Giới bao gồm Chứng khoán, Vàng và Dầu cũng như nhiều Tiền Tệ quan trọng. Webinar này sẽ chỉ bạn cách những người tham gia trước đã có thể tạo ra nguồn thu nhập thứ hai từ thị trường như thế nào.

✔️Hiểu được - Làm thế nào và tại sao Virus Corona sẽ thay đổi toàn cảnh việc làm và kinh tế. Đây sẽ là một sụp đổ nghiêm trọng nếu bạn không chuẩn bị sẵn sàng cho giai đoạn hai, đó chính là lý do vì sao bạn cần thay đổi cách bạn suy nghĩ về sự nghiệp của mình.

✔️Nhận được - bức tranh tổng quan những gì sẽ đến trong năm phía trước và bạn cần làm gì bây giờ để bảo vệ tài sản và tiền tiết kiệm trong ngân hàng của mình.

✔️Khám phá - làm thế nào tạo ra thu nhập hằng ngày đều đặn từ thị trường bằng cách sử dụng 2 chiến lược giao dịch đơn giản mà bạn có thể học và áp dụng ngay lập tức. Thay vì sợ hãi, đây là thời điểm mà sáng tạo và tháo vát sẽ giúp bạn tăng trưởng thu nhập của mình.

✔️Biết được - thị trường nào đang mang lại những Cơ Hội Lợi Nhuận Hằng Ngày. Quan trọng hơn là bạn sẽ thấy được những thị trường nào nên tránh để giảm thiểu rủi ro.

✔️Học được - cách để không hoảng loạn, hãy cất NỖI SỢ của mình thay vì tê liệt vì sợ hãi: đừng bỏ lỡ cơ hội này để thấy được điều gì phía trước trong những tháng sắp tới.

*** Có những dịch chuyển phi thường ngay lúc này trong Thị Trường Tài Chính, và nhiều người đang sử dụng những biến động này để giành được lợi nhuận khổng lồ từ những Thị Trường Tài chính Toàn Cầu này. Vì vậy hãy tham gia chương trình đặc biệt này!

Quỹ mở – Kênh đầu tư tiềm năng cho người mới

Quỹ mở là một hình thức đầu tư ít được biết đến tại Việt Nam. Đa phần các nhà đầu tư, đặc biệt là những nhà đầu tư nhỏ lẻ và mới tham gia thị trường, thường không nghĩ tới việc đầu tư quỹ. Tuy nhiên, chính hình thức này lại ẩn chứa một tiềm năng rất lớn và rất phù hợp với chính các nhà đầu tư mới đó. Vậy quỹ mở là gì?

Tất tần tật về quỹ mở ?

Vậy quỹ mở là gì? Hiểu một cách đơn giản, quỹ mở (mutual fund) là tập hợp nhiều nhà đầu tư có cùng mục tiêu, cùng góp tiền vào quỹ và dùng số tiền đó để thực hiện đầu tư sinh lời.

Tất nhiên, để quản lý và phân chia số tiền lớn như vậy không phải điều dễ dàng. Vì vậy, quỹ mở luôn được quản lí bởi một Công ty Quản lí Quỹ, với những chuyên gia và hệ thống quản lý chuyên nghiệp.

Chứng chỉ quỹ là gì và hoạt động của quỹ mở?

Đầu tư vào quỹ Mở, thực chất là đầu tư chứng khoán một cách gián tiếp. Thay vì nhà đầu tư trực tiếp bỏ tiền đầu tư cổ phiếu, họ sẽ gửi tiền thông qua quỹ mở. Các quỹ với những chuyên gia đầu tư kinh nghiệm sẽ dùng số tiền đó để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu. Để xác nhận bạn đã đầu tư, bạn sẽ nhận được một số lượng chứng chỉ quỹ tương ứng với số tiền bạn đã đầu tư, tương tự như cổ phiếu hay trái phiếu.

Quỹ mở cho phép nhà đầu tư bán lại chứng chỉ quỹ theo Giá trị Tài sản ròng (NAV) vào bất kì ngày giao dịch nào của quỹ. Quỹ mở không giới hạn về thời gian và số lượng các nhà đầu tư. Khi giá trị tài sản của quỹ tăng lên tức là giá trị chứng chỉ quỹ tăng lên và nhà đầu tư có lợi nhuận.

Quỹ mở phù hợp với những nhà đầu tư nào?

Quỹ mở tận dụng vốn từ nhiều nhà đầu tư để thực hiện đầu tư trong một lần. Đó là cách để các quỹ giúp nhiều nhà đầu tư có thể đầu tư ngay chỉ với số tiền nhỏ. Nếu bạn là nhà đầu tư cá nhân với số tiền vốn hạn chế thì quỹ mở là lựa chọn khả dĩ của bạn

Một điều cần lưu ý là các công ty quản lý quỹ luôn chọn các loại cổ phiếu được định giá thấp hơn giá trị thực và/ hoặc có tiềm năng trong dài hạn để đầu tư. Vì vậy, các nhà đầu tư nên xác định trước rằng đầu tư vào quỹ mở là đầu tư lâu dài và sẽ chưa có kết quả rõ rệt trong ngắn hạn. Tuy nhiên, hình thức này luôn có khả năng mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn (từ 5 năm trở lên). Các quỹ đều có quy trình làm việc riêng của mình, vậy nên việc lướt song ngắn hạn không khả dĩ với loại hình đầu tư này

Quỹ mở với các chuyên gia hỗ trợ cũng là một hình thức đầu tư tiện lợi với những nhà đầu tư chưa có đủ kiến thức chuyên sâu về tài chính, đầu tư; hoặc bận rộn, không có thời gian theo dõi thị trường hàng ngày. Chình vì vậy, quỹ mở là lựa chọn hoàn hảo cho những nhà đầu tư mới đang muốn làm quen với thị trường

Quỹ mở tại Việt Nam

Tại Việt Nam, quỹ mở vẫn còn là một hình thức đầu tư còn xa lạ và có vẻ mới với đa phần các nhà đầu tư. Tuy nhiên, thực chất các quỹ và công ty quản lý quỹ đã có mặt tại Việt Nam từ lâu. Nhiều nơi đã có kinh nghiệm trên 10 năm hoạt động, là thành viên của những tập đoàn tài chính, ngân hàng có uy tín.

Do những đặc tính của mình, quỹ mở là một trong những đối tác thường thấy của các robo-advisor – các ứng dụng tư vấn tài chính tự động. Hoạt động như một trung gian giữa nhà đầu tư và quỹ, robo advisor còn giúp các nhà đầu tư thoát khỏi những thủ tục giấy tờ mỗi khi đầu tư, và còn giúp nhà đầu tư tiếp cận tới nhiều quỹ với cùng một số tiền nhỏ.

Finhay hiện đang hợp tác với 5 công ty quản lý quỹ, đều là những đơn vị uy tín đã được đăng kí với Ủy ban Chứng khoán Quốc gia, với kinh nghiệm hoạt đông nhiều năm và là thành viên của những tập đoàn tài chính lớn: như Bao Viet Fund là thành viên của Tập đoàn Bảo Việt, tập đoàn tài chính – bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, hay Techcom Securities – thuộc sở hữu 100% vốn của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank. Khi đầu tư thông qua Finhay, số tiền của nhà đầu tư được phân bổ tới 10 quỹ khác nhau thuộc quản lý của các công ty trên, với kết quả hoạt đông khả quan trong nhiều năm qua và đội ngũ chuyên gia tài chính kinh nghiệm, nhằm giúp bạn đạt được kết quả như mong muốn

Chiến lược đầu tư theo mục tiêu cho người mới bắt đầu

Đầu tư theo mục tiêu – goal based investing – là một xu hướng đang nổi lên vào những năm gần đây trong giới tư vấn tài chính. Vậy đầu tư theo mục tiêu là gì?

1. Đầu tư theo mục tiêu là gì?

Đầu tư theo mục tiêu – goal-based investing – hay nôm na hơn, là đầu tư nhằm đạt được những mục tiêu trong đời sống mà bạn đã đề ra.

Nhiều người sẽ thắc mắc: Đầu tư nào mà chẳng cần có mục tiêu? Vậy điểm khác biệt với goal based investing là gì?

Điểm đặc biệt ở phương pháp này nằm ở mục tiêu của bạn. Theo phương pháp này, bạn sẽ đặt ra những mục đích rất gần gũi, những mong muốn hay nhu cầu mà bạn đang cần hay muốn nhất.

“Ví dụ, bạn là nhân viên văn phòng, có một số tiền nhất định, lương đều đặn, và bạn muốn trong thời gian tới bạn có thể đi du lịch châu Âu mỗi năm một lần. Bạn muốn đạt được mong muốn đó, vậy đó là “mục tiêu” của bạn. Bạn muốn đầu tư với số tiền bạn đang có, tất nhiên, phải có một kế hoạch phân bổ số tiền đó.”

Bạn sẽ đầu tư vào những kênh đầu tư nào mà bạn có thể tiếp cận? Bạn sẽ chia cho kênh này bao nhiêu và kênh kia bao nhiêu? Và bạn dự tính sau bao lâu, bạn sẽ đạt được? Đó chính là Goal-Based Investing – đầu tư theo mục tiêu.

2. Vậy tôi có lợi gì khi đầu tư theo mục tiêu?

(Nguồn: business today)

Một điều dễ thấy đó là phương pháp này khá đơn giản và dễ hiểu. Thay vì phải dùng những chỉ số phức tạp để xem xét hoạt đông đầu tư có hiệu quả hay không, bạn chỉ cần tự nhìn lại và đánh giá:

“Đã hết thời hạn đặt ra, tôi đã thu về được bao nhiêu phần tiền để hoàn thành mục tiêu của mình rồi?”

Với một mục tiêu rất gần gũi và ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích bản thân, động lực của bạn để bắt đầu việc tiết kiệm và đầu tư sẽ lớn hơn rất nhiều. Việc lợi ích của bạn bị ảnh hưởng cũng sẽ thúc giục bạn chủ động hơn trong quá trình đầu tư nếu thị trường “có biến” và lợi ích tương lai của mình bị ảnh hưởng.

3. Làm thế nào để đầu tư theo mục tiêu?

Đầu tư theo mục tiêu là một phương pháp khá đơn giản và phù hợp để những những ai vẫn còn đang lưỡng lự có động lực để bắt đầu làm quen với quản lý tài chính của bản thân.

Nếu bạn chưa bắt đầu, thì hãy đặt ra một mục tiêu rõ ràng:

Bạn sẽ đầu tư để làm gì

Để đạt được mục tiêu đó bạn cần bao nhiêu tiền

Trong bao lâu thì bạn sẽ đạt được mục tiêu đó

Bắt đầu lên kế hoạch đi, thị trường sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Còn với những ai đang gặp vấn đề với quá trình đầu tư và kết quả không như mong đợi, biết đâu đây lại là giải pháp cho bạn?

3 Lợi ích khi lập mục tiêu đầu tư và tiết kiệm

Trong cuộc sống, có một mục tiêu rõ ràng sẽ giúp mọi hoạt động thuận lợi hơn rất nhiều. Trong tiết kiệm và đầu tư cũng cần thiết lập mục tiêu để . Hãy điểm qua những lợi ích sẽ giúp quản lý tài chính dễ dàng và đơn giản hơn khi khi tiết kiệm và đầu tư theo mục tiêu nhé

Tạo thói quen tiết kiệm và quản lý chi tiêu

Nguồn: NZCU Baywide

Việc quản lý tài sản theo mục tiêu đã thiết lập buộc bạn phải nghĩ tới và hành động vì mục tiêu đó trong dài hạn. Để phục vụ mục tiêu này, bạn sẽ luôn phải chuẩn bị một khoản tiền cho các thời điểm trong tương lai. Từ đây thói quen tiết kiệm của bạn sẽ được tạo dựng.

Quản lý tài sản theo mục tiêu cũng khuyến khích bạn chia số tiền mình đang có thành các khoản cho các mục đích khác nhau. Vậy nên khi bạn sử dụng khoản tiền của mình, miễn sao bạn không tiêu lẹm vào những khoản được dành cho đầu tư, thì bạn vẫn đang tiêu tiền hợp lý. Điều này giúp việc tiết kiệm trở nên không quá gò bó, và việc quản lý chi tiêu trở nên đơn giản hơn rất nhiều

Theo dõi hiệu quả dễ dàng với mục tiêu cụ thể.

Nguồn: todayforward.typepad.com

Đầu tư và tiết kiệm theo một mục tiêu rõ ràng khá dễ hiểu đặc biệt là với những ai còn hạn chế về kiến thức tài chính. Thay vì phải dùng những chỉ số phức tạp để xem xét hoạt đông đầu tư có hiệu quả hay không, bạn chỉ cần đánh giá xem bạn đã gần với mục tiêu đến mức nào rồi. Ví dụ như bạn đang muốn tiết kiệm để mua chiếc điện thoại mới nhất, bạn chỉ cần tự hỏi: “Mình còn bao nhiêu tiền nữa là có thể mua được”. Và đánh giá lại xem so với dự kiến ban đầu, bạn đi nhanh hơn, chậm hơn hay đúng như dự tính.

Không chỉ dễ dàng theo dõi hiệu quả, lập mục tiêu cũng sẽ giúp bạn dễ dàng nhận ra các vấn đề trong quá trình đầu tư khi nhận thấy kế hoạch tại thời điểm đó chậm hơn dự tính đáng kể. Từ đó, bạn sẽ đưa ra được những phương án đối phó kịp thời

Hoạch định rõ ràng và dài hạn

Nguồn: Magone & Company

Khi bạn có một kết quả thực sự rõ ràng làm mục tiêu cho việc tiết kiệm và đầu tư của mình, bạn sẽ có động lực hơn khi thực hiện đầu tư thay vì tiết kiệm một cách quá cực đoan.

Có một động lực rõ ràng cũng sẽ khiến bạn theo đuổi mục tiêu một cách kiên nhẫn hơn. Tránh được tư tưởng “có cũng được mà không có cũng chẳng sao” gây ngắt quãng quá trình đầu tư khiến kết quả đầu tư không được như kì vọng.

Kế hoạch rõ ràng và dài hạn sẽ đi cùng với những hành động cụ thể trong nhiều thời điểm khác nhau, ví dụ như “Vào ngày X, tôi sẽ cần phải đầu tư YYY đồng” chẳng hạn. Thực hiện nhiều những lần đầu tư nhỏ không chỉ dễ dàng và thực tế hơn, mà còn là một chiến lược đầu tư tuyệt vời nhờ tận dụng sức mạnh của Trung Bình Giá (hãy xem lại bài viết Trung bình giá với Finhay để hiểu rõ hơn về chiến lược tuyệt vời này nhé)

5 Cách để tiết kiệm dễ dàng mà bạn nên thực hiện ngay

Tôi đã suy nghĩ khá nhiều về việc tiết kiệm. Trước đây tôi đã từng cho rằng tiết kiệm thật bí bức và thường tiêu gần hết khoản thu nhập mỗi tháng. Sau này tôi mới nhận thấy mình đã thực sự thất bại trong việc quản lý tiền nong cá nhân. Khi nhận thức được vấn đề, thay đổi trong tư duy, và sau đó thay đổi hành động nữa!

Và tôi bắt đầu tiết kiệm, cũng như thấy tiết kiệm dễ dàng hơn nhiều với 5 cách mà tôi đã và đang thực hiện:

1. Tiết kiệm dễ dàng hơn trong từng hũ nhỏ

Điều này có lẽ bạn đã từng nghe thấy ở đâu đó và nó có vẻ khá hiển nhiên khi nghĩ đến tiết kiệm, nhưng tin tôi đi, việc đó cần biến thành hành động chứ không chỉ là bạn nghĩ hay bạn nghe thấy nữa! Và nếu bạn chưa từng nghe thì tôi xin chia sẻ kĩ hơn, cũng như nhắc lại cho các bạn đã nghe một chút:

Thu nhập của bạn ít nhất nên chia làm 2 hũ: Tiêu và Giữ. Tiết kiệm là giữ lại chưa tiêu ngay đó. Còn tiêu là vào những nhu cầu thiết yếu. Mỗi hũ sẽ ứng với tỷ lệ nhất định, như tôi sẽ cho phép mình tiêu 80% và giữ 20%. Con số này bạn có thể theo dõi và điều chỉnh sao cho phù hợp.

Hũ tiết kiệm của bạn thế nào rồi??? (Nguồn: FFE Magazine)

2 hũ này cũng nên chia nhỏ hơn:

Tiêu — sinh hoạt, mua sắm, học tập, du lịch, nghệ thuật, từ thiện… tuỳ nhu cầu bạn cho là thiết yếu. Đây là khoản bạn có lương là xài liền nè! Các hũ nhỏ này cũng nên có tỷ lệ hợp lý với bạn nhé!

Giữ — bỏ lợn (gửi ngân hàng, lập sổ tiết kiệm), đầu tư (mua cổ phiếu, mua vàng, mua tiền điện tử…), bảo hiểm (y tế, nhân thọ,…). Đây là khoản bạn chưa xài chứ không phải là không được xài nhé! Thường sẽ khuyến khích mức tối thiểu là gấp 6 lần lương của bạn thì bạn có thể tạm yên tâm. Còn càng nhiều sẽ càng ít, cũng là để bạn sắm hay xài những khoản to to mà không cần vay mượn hay lo lắng về tiền bạc mà thôi!

2. Đừng trì hoãn việc tiết kiệm

Việc bạn nghĩ tiêu nốt tháng này tháng sau tiết kiệm là điều sai rất lớn đấy!

Nếu bạn nghĩ tới tiết kiệm, hãy tiết kiệm ngay, dù chỉ từ 50.000 nhé!

Trì hoãn trong bất kì việc gì đều không hay ho gì, nhất là trong tiết kiệm nữa! Hãy bắt đầu từ con số nhỏ như tiền lẻ bạn có trong ví mỗi ngày hoặc cứng rắn hơn bằng việc trích ngay từ số lương mỗi khi tài khoản ngân hàng vang lên cũng là việc tránh khỏi sự trì hoãn đấy!

Tiết kiệm ngay khi có thể nhé! Nguồn ảnh: Sanah Suvarnaon Unsplash

3. Hình thành thói quen tiết kiệm

Việc tiết kiệm mỗi ngày hay trích hũ Giữ mỗi khi nhận lương sẽ giúp bạn có thói quen, và dần việc tiết kiệm sẽ rất dễ dàng!

Nhớ là tiết kiệm là để bạn cảm thấy thoải mái hơn và không phụ thuộc hay suy nghĩ băn khoăn nhiều về tiền (than phiền hết tiền, lo lắng khi có những phát sinh cần khoản “nhơn nhớn”…) chứ không phải làm cho bạn trở nên bị kìm kẹp (có tiền mà không được tiêu, cảm thấy mình “keo 502”,…). Đây là vấn đề về tư tưởng thôi. Nên trước khi bắt đầu, bạn nên hiểu bạn đang cần gì, muốn gì và làm gì nhé! Điều đó quan trọng để giúp bạn tạo thói quen vì thói quen cần thời gian dài để hình thành đấy!

4. Hiểu rõ hơn về Cần và Muốn

Đây là điều khá mấu chốt! Chúng ta thường khó phân tách được 2 vấn đề này khi chi tiêu! Nếu bạn cần, chắc chắn nên có! Nếu bạn cần và cũng muốn, đừng băn khoăn, hãy có được nó! Nhưng nếu chỉ muốn mà chưa cần thì nên cân nhắc nhé! Bạn có thể bổ sung vào hũ Giữ một khoản tương đối với mỗi một cân nhắc đúng đấy!

Tôi có thể cho bạn một ví dụ: khi nhà hàng giảm giá 50% cho 1 món trị giá 200.000 với hoá đơn trên 500.000, thì không phải bạn tiết kiệm được 100.000 đâu mà bạn sẽ phải chi trả ít nhất 500.000 cho bữa ăn đó. Nếu đã ăn no đi ngang qua đó và chỉ là muốn ăn thêm, thì làm ơn hãy bỏ đi ý nghĩ đó vì bạn sẽ giữ được ít nhất 500.000 và vòng eo của mình, hoàn toàn xứng đáng phải không?

5. Hãy mang cơm trưa

Việc ăn hàng là điều tôi rất thích! Vì tiện lợi, nhiều món ăn ngon, đa dạng, lại được phục vụ đến nơi đến chốn; rồi những nơi sang chảnh “chanh sả” còn được thưởng thức không gian, không khí,… Và có những tháng lương của tôi đã “ngốn” rất nhiều vào khoản ăn hàng này! Tôi cũng không thực sự để ý cho đến khi thanh toán thẻ tín dụng và thấy một danh sách dài những hệ thống cửa hàng tôi đã tới ăn, tôi đã rất choáng!

Việc mang cơm trưa sẽ giúp bạn tiết kiệm kha khá đó! Nguồn: Gourmand & Gourmet

Nghĩ kĩ lại, thì có vẻ tôi “hưởng” hơi nhiều, và tôi bắt đầu chịu khó mang cơm trưa đến văn phòng. Điều này giúp tôi rất nhiều không chỉ tiết kiệm: tôi có thời gian trong bếp nấu những món ăn tôi muốn, và việc nấu nướng cũng làm giảm stress khá tốt; tôi có thời gian ngồi cùng đồng nghiệp, gắn kết hơn với mọi người khi chia sẻ những món ăn; không phải đi lại nhiều giúp tôi có nhiều thời gian nghỉ ngơi buổi trưa. Quả thực rất tuyệt!

Việc tiết kiệm không phải ai cũng nghĩ tới và không phải ai cũng thấy nó dễ dàng, nhưng để bản thân thấy thoải mái với tiền nong hơn thì với 5 cách này, tôi đã thấy vui vẻ và dễ dàng hơn nhiều!

Bạn có cách nào hay có thể chia sẻ thêm với tôi không?! Nếu thấy 5 cách của tôi hữu ích, hãy cùng tôi tiết kiệm và chia sẻ thêm nhé

Phân biệt cổ phiếu và trái phiếu – bài học vỡ lòng cho nhà đầu tư mới

Phân biệt cổ phiếu và trái phiếu, hai khái niệm mà các nhà đầu tư lâu năm ai cũng nằm lòng nhưng rất nhiều “dân thường” hẳn sẽ thấy việc này thật phức tạp và mù mờ. Chẳng lẽ lại chỉ là những giấy tờ có giá?

1. Cổ phiếu và trái phiếu là như thế nào?

Bây giờ, hãy bỏ qua những lý thuyết phân biệt cổ phiếu và trái phiếu phức tạp và tưởng tượng một cách đơn giản: An rất giỏi làm bánh, và muốn mở một cửa hàng bánh. An cần 100 triệu để làm điều đó nhưng lại chỉ có 10 triệu thôi. An quyết định phát hành cổ phiếu cho những người bạn của mình để huy động thêm tiền.

Khi đó, quyền sở hữu công ty được chia thành các Cổ phần. Và Cổ phiếu là những giấy chứng nhận sở hữu cổ phần của công ty. Chính vì vậy, mỗi cổ phiếu có giá trị nhất định tuỳ thuộc vào giá trị của công ty. Khi công ty hoạt động tốt, mỗi người sở hữu – hay còn gọi là Cổ đông – dĩ nhiên sẽ được chia phần khi công ty sinh lời. Khoản lợi tức này gọi là Cổ tức.

Vì còn thiếu 90 triệu nên An quyết định mời 9 người bạn cùng tham gia đầu tư. Tuy nhiên để làm được điều này, An sẽ phải từ bỏ 90% số lượng cổ phần của mình, mỗi người bạn nắm giữ 10%. 5 năm sau, tiệm bánh phát triển rực rỡ, và đạt được giá trị là 1 tỷ đồng. An và 9 người bạn của mình đã biến 10 triệu thành 100 triệu. An đã có khoản đầu tư cho tiệm bánh của mình mà không cần phải đi vay, bù lại, An phải san sẻ quyền sở hữu của mình cho những người bạn kia. Đó là khái niệm về Cổ phiếu.

Vậy còn Trái phiếu là gì? Một câu chuyện khác để bạn dễ tưởng tượng hơn. Huy có một công ty xây dựng và đến đợt anh phải bỏ 20.000$ để mua máy móc. Tiền vốn của Huy đã sử dụng cho các dự án khác vì vậy Huy phải nghĩ cách huy động vốn. Có ba cách Huy có thể làm: phát hành cổ phiếu, vay vốn ngân hàng hoặc phát hành trái phiếu. Bán cổ phần công ty có thể khá phức tạp và Huy không muốn chia sẻ quyền sở hữu công ty. Vay ngân hàng có vẻ dễ dàng hơn tuy nhiên ngân hàng có những quy định khá ngặt nghèo và Huy thấy lãi suất chưa tốt lắm. Vì vậy Huy quyết định phát hành trái phiếu. Huy tham khảo lãi suất trên thị trường, và đặt ra lãi suất định kỳ mình sẽ trả cho những nhà đầu tư. Huy cũng quyết định các điều khoản thanh toán như kỳ hạn trả lãi và ngày đáo hạn. Mệnh giá của một trái phiếu là 1000$ như vậy Huy sẽ phát hành 20 trái phiếu để có đủ số tiền 20.000$ cần thiết.

Nói nôm na, Trái phiếu là hợp đồng vay tiền trong một khoảng thời gian có hạn và sau thời hạn đó, người cho vay sẽ được hưởng lãi.

2. Phân biệt cổ phiếu và trái phiếu – Đơn giản như đếm ngón tay

Phân biệt giữa cổ phiếu và trái phiếu là một vấn đề mà hầu hết dân “ngoại đạo” tay ngang hoặc người mới thường gặp khó khăn. Cũng như nhiều vấn đề liên quan đến tài chính khác, đây là những kiến thức khá khô khan, vì vậy lại càng làm cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ vô tình bỏ qua. Tuy nhiên những điểm khác nhau giữa hai loại chứng khoán này đôi khi lại là mấu chốt thay đổi hoàn toàn kết quả đầu tư của bạn.

Để phân biệt cổ phiếu và trái phiếu không còn là “thử thách cân não”, Finhay xin đưa ra một phương pháp đơn giản hơn. Chỉ với 5 gạch đầu dòng, bạn có thể nắm được cổ phiếu và trái phiếu trong lòng bàn tay .

Lãi suất: Cổ phiếu không có lãi suất, trong khi trái phiếu có 2 loại lãi suất là trả lãi định kỳ và không định kỳ.

Thời gian đáo hạn: Cổ phiếu không có thời gian xác định. Chừng nào bạn còn cầm cổ phiếu, bạn còn có thể sinh lời. Còn trái phiếu có thời hạn xác định do doanh nghiệp/ chính phủ quy định.

Lợi nhuận: Cổ phiếu phụ thuộc lợi nhuận của doanh nghiệp. Doanh nghiệp càng làm ăn phát đạt, cổ đông càng được trả nhiều lợi tức, cổ phiếu trong tay càng có giá và ngược lại. Trong khi đó, trái phiếu chỉ có một mức giá cố định cùng với một mức lãi suất ban đầu đã quy định.

Quyền lợi đi kèm: Như đã nói ở trên, người nắm cổ phiếu là nắm một phần quyền sở hữu của doanh nghiệp. Nên tất nhiên, các cổ đông này có một số quyền điều hành nhất định với doanh nghiệp, như bỏ phiếu bầu cử các chức vụ trong ban quản trị chẳng hạn. Tất nhiên còn phụ thuộc vào số cổ phiếu mà cổ đông đó nắm giữ. Người mua trái phiếu chỉ là người cho vay, nên họ không có các quyền điều hành tương tự.

Khả năng phát hành: Những đối tượng được phát hành cổ phiếu là các công ty cổ phần, còn Công ty cổ phần nhà nước, trách nhiệm hữu hạn sẽ được quyền phát hành trái phiếu.

3. Cổ phiếu và trái phiếu – Lựa chọn gì?

Mấu chốt của việc phân biệt cổ phiếu và trái phiếu là để trả lời câu hỏi: Lựa chọn giữa cổ phiếu và trái phiếu như thế nào để kiếm lời nhiều nhất từ danh mục đầu tư? Một câu hỏi mà ngay cả những nhà đầu tư lão luyện phải cân nhắc, “đặt lên hạ xuống” ít nhiều. Thực chất, đây đều là những hình thức chứng khoán có mệnh giá nhất định. Chúng thường được các doanh nghiệp bán ra thị trường nhằm mục đích huy động vốn và phục vụ nhiều hoạt động kinh doanh khác nhau. Tuy nhiên nếu đứng từ phía góc độ nhà đầu tư, sự khác nhau về mức lợi nhuận, thời hạn, mức rủi ro hay thậm chí cả các quyền lợi “mềm” đi kèm sẽ là những thông tin hấp dẫn mà bạn khó có thể không để ý tới.

Trường phái đầu tư của bạn thường sẽ quyết định việc bạn sẽ đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu. Trái phiếu bản chất là một khoản cho vay, vì vậy bạn chắc chắn sẽ nhận lại được tiền và lãi sau một thời gian nhất định. Tuy nhiên, do mang mức lãi suất cố định, khả năng sinh lời của trái phiếu sẽ thấp hơn cổ phiếu. Vì vậy, trái phiếu thường sẽ là lựa chọn với các nhà đầu tư ưa thích sự an toàn. Còn cổ phiếu là sự lựa chọn cho những nhà đầu tư mạo hiểm hơn. Thường thì mỗi người đều có một mức chấp nhận rủi ro khác nhau, nên lời khuyên của các chuyên gia là phối hợp cả trái phiếu và cổ phiếu. Bạn càng mạo hiểm, thì tỉ lệ cổ phiếu trong danh mục của bạn càng nhiều và ngược lại. 

Trên đây là một số kiến thức rất cơ bản về chứng khoán nhưng không phải ai cũng biết. Việc phân bổ các quỹ cổ phiếu và trái phiếu đã được Finhay áp dụng qua phương pháp Smart Portfolios cho khẩu vị rủi ro của từng người dùng.

Làm thế nào để chi tiêu một cách hợp lý?

“Người ta giàu vì biết lao động, giàu hơn nữa vì biết tiết kiệm chi tiêu.” – Ngạn ngữ Thổ Nhĩ Kỳ.

Hẳn bất kì ai khi nghe câu này cũng đều đồng tình trên một góc độ nào đó rằng: chi tiêu khôn ngoan sẽ tốt hơn ra sức làm việc để kiếm thật nhiều tiền mà chi tiêu phung phí. Vậy làm thế nào để chi tiêu khôn ngoan?

1. Một số sai lầm thường mắc phải trong chi tiêu

Con người ta thường bị cám dỗ bởi những món lợi nhỏ hoặc những thứ bắt mắt mà chưa tự hỏi chúng có thật sự cần cho mình hoặc gia đình hay không?. Chẳng hạn, khi đi siêu thị, chúng ta thường bị hấp dẫn bởi những sản chương trình giảm giá hoặc sản phẩm tặng kèm mà các hãng hoặc siêu thị tung ra nhằm kích thích mua sắm. Và hiển nhiên là chúng ta rất dễ dàng móc ví trả tiền để mua chúng mặc dù không thật sự cần đến hoặc đồ ở nhà vẫn chưa sử dụng hết. Thậm chí, chúng ta còn rất hoan hỉ vì mua được món hàng giá hời hay vui sướng vì nhận được cái bát hình con cá khi mua cả đống bột giặt.

Một ví dụ khác, vì sở thích hoặc đam mê, nên nhiều người không tiếc tiền vào thương hiệu mình thích, như sưu tầm đồng hồ, quần áo thể thao… ( với nam giới) hay túi xách, giầy dép …(với nữ giới). Việc mua sắm quá nhiều hàng hóa có thể dẫn tới thói quen-thường được gọi là “nghiện” mua sắm và sai lầm thường thấy là nhiều người cho rằng họ có thể thể hiện giá trị bản thân qua những sản phẩm họ tiêu dùng.Đến khi xem xét lại số tiền chi tiêu hàng tháng, nhiều người mới giật mình nhận ra bản thân đã phung phí rất nhiều tiền cho những thứ không thật cần thiết cho cuộc sống.

2. Một số gợi ý để chi tiêu khôn ngoan

Xã hội càng phát triển, thì con người có xu hướng tiêu dùng nhiều lên nhằm đáp ứng và thỏa mãn những nhu cầu mới. Thật khó khăn để quản lý tiền trong túi nếu chúng ta không có những nguyên tắc chi tiêu cho mình. Dưới đây là một vài gợi ý để bạn tham khảo nhé !

Thứ nhất: lên danh sách những mục chi tiêu thiết yếu theo TUẦN cho bạn và gia đình.

Bạn cần lên danh sách những món cần chi tiêu cho mỗi lần mua sắm với một khoản nhất định trong ví. Tốt nhất nên hoạch định các khoản mua sắm theo tuần, bởi vì theo tháng thì quá dài mà theo ngày thì quá mệt mỏi cho bạn. Theo đó, ngân sách chi tiêu cũng nên hoạch định theo tuần sẽ dễ dàng cho bạn hơn trong việc quản lý và mua sắm.

Làm được điều này, bạn sẽ kiểm soát số tiền của mình tốt hơn. Nếu một tuần vượt kế hoạch, lập tức bạn sẽ phải điều chỉnh cho tuần sau để đảm bảo số tiền cất trữ trong két bị tiêu lẹm hoặc đến mức phải đi vay.

Thứ hai: Cân nhắc kỹ lưỡng khi lựa chọn sản phẩm.

Nói cách khác, bạn hãy làm chủ cảm xúc trước quyết định mua sản phẩm trên internet, trong siêu thị hay bất cứ cửa hàng nào. Bạn hãy đặt cho mình câu hỏi: “Sản phẩm này có thực sự cần thiết cho tôi/ gia đình tôi không?” Hay “Hiện tại, gia đình tôi có sản phẩm tương tự hoặc thay thế được không?” Ngoài ra, hãy lựa chọn những sản phẩm tốt khi mua hàng vì “tiền nào của nấy”. Thông thường những sản phẩm giá rẻ chất lượng ít đảm bảo, không những bạn khó có thể sử dụng nhiều lần mà càng khiến bạn phải mua nhiều lần hơn, gây tốn kém.

Thứ ba: Tiêu tiền để tạo ra tiền.

Gợi ý này nghe có vẻ thật “hoang đường”. Nhưng bạn nên nhớ rằng, nếu chỉ biết tiết kiệm mà quên mất cách kiếm tiền thì chúng ta rất khó đạt “tự do tài chính”. Gợi ý này giúp bạn tiêu tiền có mục đích để bạn kiếm tiền tốt hơn. Chẳng hạn, khoản tiền thuê giúp việc sẽ hoàn toàn xứng đáng để bạn giảm bớt việc nhà và dành thời gian đó cho công việc kiếm nhiều tiền hơn. Hoặc giả bạn có tiền nhưng chưa biết đầu tư vào đâu để sinh lời thì đừng chần chừ thuê chuyên gia tài chính đáng tin cậy nhằm giúp cho tiền bạc của bạn lại tiếp tục “đẻ” ra tiền.

Tất nhiên những gợi ý trên đây không có nghĩa bạn phải tiêu tiền một cách hà tiện. Bạn hoàn toàn có thể thưởng cho mình hay gia đình mình một bữa tối hạnh phúc ở nhà hàng, một chuyến du lịch nghỉ dưỡng sau những ngày mệt mỏi, hay mùa quà tặng nhau vào những dịp ý nghĩa như sinh nhật, kỷ niệm ngày cưới… Nhưng hãy đảm bảo rằng, tất cả những điều này nằm trong kế hoạch của bạn chứ không phải quyết định theo cảm hứng. Hãy là người tiêu tiền thông minh. Khi biết kiểm soát và không bị lệ thuộc vào đồng tiền, bạn sẽ nâng cao chất lượng và tận hưởng cuộc sống theo cách của riêng mình.

Đánh đổi cho học tập, chắc chắn bạn sẽ thành công trong tương lai

Bạn muốn làm việc lương cao, bạn muốn được trọng dụng ? Vậy thì không còn con đường nào khác là phải phát triển bản thân. Chỉ khi nào, bản thân bạn tăng giá trị thì khi đó, mới có thể đòi hỏi các ưu đãi tốt hơn từ công việc. Vậy nên ,câu hỏi dành cho bạn là:Bạn đã sẵn sàng cho việc học và chuẩn bị kinh phí để học tập chưa?

1. Bạn đã sẵn sàng học tập hay cần vượt chướng ngại vật?

Ai cũng biết học tập là tốt, nhưng cầm cuốn sách lên hoặc đi đến lớp là cả một vấn đề to lớn. Bạn có hàng tá lý do để trì hoãn. Đơn giản nhất thì là :Công việc của tôi chưa cần đến, để học sau. Hoặc : công việc của tôi bận quá, tôi chưa sắp xếp được. Thậm chí, có người ngụy biện: Khi nào có công việc tốt, tôi sẽ đi học.

Lý luận này cũng giống như: Khi nào giàu thì tôi sẽ quản lý tiền vậy. Nếu bạn không học quản lý tiền thì khi nào bạn sẽ giàu ? Nếu thu nhập thấp mà bạn vẫn mãi ì ạch không tiến bộ thì chừng nào lương cao hơn để đi học đây? Nếu đợi công việc cần mới đi học thì bạn đã đi sau người khác một bước rồi. Để phát triển trong công việc, bạn cần biết nhiều hơn, ở mức độ cao hơn so với hiện tại. Còn nếu công việc bận rộn quá thì rõ ràng bạn rất cần đi học, học để quản lý thời gian tốt hơn, lập kế hoạch tốt hơn và hiệu quả hơn.

Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã nói: “Đầu tư càng nhiều vào bản thân mình càng tốt, bạn là tài sản lớn nhất của chính mình cho đến thời điểm này”. Ông đọc từ 5 tới 6 tiếng mỗi ngày. Ông trùm Facebook Mark Zuckerberg cũng tự học tiếng Trung Quốc phổ thông và giờ đang sử dụng ngôn ngữ này để mở rộng việc kinh doanh ở Trung Quốc, thị trường đông dân nhất thế giới. Khả năng nói tiếng Trung của Zuckerberg đã thu hút nhiều sự quan tâm ở Trung Quốc, giúp ông quảng bá tên tuổi và thương hiệu của mình với thị trường lớn này.

Nhưng đừng nhầm lẫn học tập vì năng lực với học tập để có tấm bằng. Một tấm bằng có thể giúp bạn xin được việc nhưng sẽ không bảo đảm bạn thăng tiến trong công việc.

2. Học tập để “ Nâng cao trình độ” có đắt đỏ không?

Để biết chi phí học tập nâng cao trình độ có đắt đỏ không, bạn phải đưa ra được đáp án cho câu hỏi: "Tôi muốn học cái gì ?".

Tùy thuộc vào công việc đang đảm nhận, bạn sẽ có nhu cầu và bắt buộc phải “ nâng cao trình độ” liên quan đến công việc của mình. Căn cứ vào đó, bạn sẽ có một danh sách những thứ cần học. Nhưng đừng lo lắng quá. Có những thứ giúp bạn nâng cao trình độ hàng ngày mà không mất phí.

Con đường nâng cao trình độ không mất phí:

Học qua đồng nghiệp hoặc bạn bè/những người xung quanh: Hãy nhìn xung quanh bạn xem, sẽ có rất nhiều người xuất sắc trong lĩnh vực mà bạn muốn theo đuổi. Quan sát và học tập cách suy nghĩ và làm việc của họ, bạn sẽ học được rất nhanh. Ở bên cạnh những người xuất sắc, bạn sẽ tiến bộ không ngừng; nên nhớ những kiến thức bạn học được từ họ không dễ dàng tìm kiếm bên ngoài. Tuyệt vời hơn là những kiến thức này không mất phí.

Học thông qua làm thuê: 

Muốn giỏi trong lĩnh vực của mình, bạn có thể bắt đầu bằng việc đi làm thuê. Vừa kiếm được tiền, vừa tích lũy kinh nghiệm.

Tự học qua youtube, qua mạng internet: 

Thời đại 4.0 rồi, rất nhiều thứ bạn muốn học chỉ cần tìm kiếm trên mạng đã có hầu hết các đáp án. Nếu quả thực bạn hạn hẹp về kinh phí thì cơ hội nâng cao trình độ của bạn vẫn rất nhiều bằng cách khai thác internet hiệu quả.

Tham dự các hội thảo, hội nghị bạn quan tâm: 

Có rất nhiều hội thảo, hội nghị miễn phí trong lĩnh vực của bạn được mở ra hàng năm, bạn chỉ cần đăng ký là có thể tham dự. Không những thế, bạn có thể quen biết thêm nhiều người mới đã thành công trong lĩnh vực của mình.

Lắng nghe người khác: 

Trong công việc cũng như cuộc sống, hãy chịu khó lắng nghe và phân tích, bạn sẽ học được rất nhiều. Hãy trò chuyện với những người thành công và nhờ họ cố vấn những giải pháp hữu ích từ những hiểu biết sâu sắc xuất phát từ kinh nghiệm của họ, bạn sẽ thấy nó giá trị hơn việc chỉ đọc thì thuyết và ngồi nghĩ.

Những thứ mất phí:

Mua sách: Đừng tiết kiệm tiền mua sách, khi đa phần các cuốn sách chỉ có giá bằng 2-3 cốc trà sữa. Sách là người thầy tuyệt vời cho bạn nhiều kiến thức nhất. Mỗi tháng cố gắng mua ít nhất một cuốn sách thú vị và đặt mua dài hạn một hoặc hai tờ báo hay tạp chí. Với một số tiền rất nhỏ, trong một khoảng thời gian ngắn nhất, bạn có thể tiếp cận với những suy nghĩ thú vị và hữu ích có sẵn khắp mọi nơi.

Tham gia các khóa học: Nếu cần thiết, bạn nhất định phải tham gia các khóa học; có những thứ không bao giờ được chia sẻ toàn bộ trên youtube hay trong các cuốn sách. Tùy ngân sách mà bạn lựa chọn những khóa học phù hợp.

Mua các công cụ hỗ trợ học tập – bạn có thể phải mua công cụ học tập, ví dụ máy nghe tiếng anh, máy tính…Đó là một khoản chi phí, nhưng đừng chần chừ nếu nó cần thiết. Và có nhiều loại để bạn lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

Chi phí về thời gian:

Không mất tiền thì bạn cũng mất thời gian. Hãy trân trọng thời gian của bạn thông qua việc chú tâm học tập thật tử tế. Thời gian của bạn chính là tiền.

3. Làm thế nào để trang trải chi phí nâng cao trình độ:

Dù ít hay nhiều thì bạn cũng cần chuẩn bị kinh phí cho việc học tập. Chắc hẳn bạn đã quen thuộc với “Quy tắc 6 chiếc lọ”. nếu chưa thì bạn cũng có thể dễ dàng quan sát hình bên trên. Thu nhập một tháng của bạn hãy chia thành 6 phần; và nhìn xem, trong 6 phần đó, chúng ta được khuyến nghị dành hẳn 10% thu nhập để đầu tư cho Giáo dục- tức là việc học tập- ngang bằng với quỹ tiết kiệm dài hạn.

Chỉ cần bạn tuân thủ nghiêm túc kế hoạch tài chính đặt ra, thì không lo gì không có chi phí để học tập. Phần còn lại phụ thuộc quyết tâm của bạn.

Bạn không có con đường nào khác là nâng cao hiểu biết của mình nếu không muốn bị thụt lùi. Các doanh nhân như Buffett và Zuckerberg hiểu rằng tăng cường phát triển các kỹ năng và năng lực của chính bản thân là điều cần thiết đối với sự tồn tại của công ty họ. Bởi vậy, hãy đầu tư vào chính bản thân mình nhiều nhất có thể, và bạn sẽ thấy lợi ích thu về vượt qua cả những điều bạn mơ ước.

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu

Lập kế hoạch tài chính cá nhân cho phép bạn ưu tiên thời gian của mình, vạch ra tương lai của bạn và đo lường tiến trình bạn đã thực hiện. 

Một kế hoạch tài chính cá nhân tốt cho phép bạn phát triển mà không có bất kỳ sự lãng phí nào. Vì vậy, bạn có thể tập trung vào những gì quan trọng nhất đối với mình.

1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân là kế hoạch sử dụng ngân sách, thiết lập các khoản tiết kiệm, đầu tư, quản lý và thu hồi nợ.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra bản kế hoạch khoa học, giúp quản lý tiền bạc hiệu quả hơn. Bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp tạo ra nguồn ngân sách cho bản thân, phân bổ hợp lý nguồn lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Bạn có thể nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập kế hoạch tài chính cá nhân tùy theo mục tiêu tiết kiệm và đầu tư ngắn hạn, dài hạn.

Để có một kế hoạch tài chính tốt không hề đơn giản nhưng cũng không cần quá phức tạp. Thực hiện theo các bước dưới đây sẽ giúp bạn thiết lập kế hoạch tài chính đầu tiên của mình.

2. Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại

Trước tiên, cần đánh giá chính xác về vị trí tài chính hiện tại của bản thân bằng cách tính toán tài sản ròng. Từ đó, đưa ra kế hoạch để giải quyết các vấn đề còn tồn đọng và xây dựng các mục tiêu cụ thể để thực hiện.

Hãy liệt kê toàn bộ tài sản và các khoản nợ của bạn. Tài sản bao gồm tiền mặt hoặc giá trị vật chất tương đương tiền như tài sản đang sở hữu (nhà, xe,…) hoặc các tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc lương hưu. Nợ là các khoản phải trả như hóa đơn, vay thế chấp, thẻ tín dụng,…

Giá trị ròng được tính bằng tổng tài sản trừ đi tổng khoản nợ. Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu cho bản kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

3. Theo dõi chi tiêu

Một cách khác để đánh giá tài chính hiệu quả đó là theo dõi dòng tiền hoặc số tiền bạn chi tiêu so với số tiền kiếm được.

Nếu dòng tiền âm có nghĩa là bạn đang tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Điều này có thể dẫn đến số dư thẻ tín dụng ngày càng tăng, thậm chí phá sản. 

Ngược lại, nếu dòng tiền dương có nghĩa là bạn đang chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được. Bạn sẽ có một khoản dư và có thể thêm số tiền này vào bất kỳ mục tiêu tài chính nào mình muốn.

Để theo dõi chi tiêu hiệu quả, có thể ghi chép bằng sổ sách, lập bảng tính trên laptop,… Tiện lợi hơn, bạn nên sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân như Finhay.

Ứng dụng hoạt động trên tất cả các thiết bị điện thoại, máy tính bảng, máy vi tính, website và tất cả các nền tảng: Windows, iOS, Android, Web cho phép bạn quản lý và phân loại các khoản thu nhập, chi tiêu, tạo lập và theo dõi kế hoạch tài chính trong tương lai.

4. Lập ngân sách chi tiêu

Sau khi có ý tưởng về dòng tiền của mình, hãy bắt đầu thiết lập ngân sách. Đây là bước không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. 

Để có ngân sách chi tiêu hợp lý, nên theo dõi các khoản thu chi trong 3 tháng gần nhất. Bạn sẽ rút ra được hạn mức cần thiết cho từng khoản chi tiêu hàng tháng.

Việc này giúp bạn quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Các khoản chi được phân chia rõ ràng với hạn mức cụ thể để bạn sử dụng một cách khoa học.

Để xây dựng ngân sách chi tiêu khoa học và hiệu quả, có thể tham khảo một số cách phân chia ngân sách như sau:

5. Phương pháp 6 chiếc hũ

Với phương pháp này của T. Harv Eker, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những chức năng riêng như sau:

55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,… 

10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…

10% cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp,…

10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…

10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…

5% cho từ thiện

Chẳng hạn, thu nhập của gia đình bạn là 20 triệu đồng, ngân sách sẽ được chia như sau:

Chi tiêu thiết yếu: 11.000.000đ

Giáo dục: 2.000.000đ

Tiết kiệm: 2.000.000đ

Chi tiêu cá nhân (hưởng thụ): 2.000.000đ

Đầu tư: 2.000.000đ

Từ thiện: 1.000.000đ

6. Quy tắc 50/30/20

Bạn có thể cân nhắc việc chia ngân sách chi tiêu theo quy tắc 50/30/20 như sau:

50% cho chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, ăn uống, điện nước,…

30% cho chi tiêu cá nhân như xem phim, du lịch,…

20% cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm, trả nợ,…

Tuy nhiên, các con số này có thể thay đổi linh hoạt phù hợp với hoàn cảnh của từng người. Hãy tăng chi phí thiết yếu lên 60 – 70% nếu bạn thấy nó cần thiết hơn nhu cầu giải trí của bản thân.

7. Đặt ra các mục tiêu tài chính

Khi đã có một bức tranh rõ ràng về tài chính của mình, hãy nghĩ xem: Bạn sẽ sử dụng số tiền đó như thế nào? Bạn có muốn giải quyết các khoản vay hiện tại? Mua một chiếc ô tô mới? Hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước tuổi 50?

Hãy lập một danh sách các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn mà bạn mong muốn đạt được trong tương lai. Từ đó, bạn sẽ xây dựng được kế hoạch tài chính phù hợp để nhanh chóng hoàn mục tiêu của mình.

Đặt mục tiêu giúp bạn có động lực tiết kiệm tiền hơn, bám sát ngân sách và đưa ra những lựa chọn hợp lý. 

Tuy nhiên, mục tiêu tài chính không phải là những thứ tĩnh. Chúng có thể sẽ thay đổi theo thời gian. Khi điều đó xảy ra, kế hoạch tài chính của bạn cũng cần có sự thay đổi phù hợp.

8. Lập kế hoạch tài chính cá nhân theo quy tắc SMART

Specific – Cụ thể: Kế hoạch tài chính của bạn cần cụ thể và chi tiết. Đừng nói rằng: “Tôi muốn nghỉ hưu sớm”. Hãy nói rằng: “Tôi muốn nghỉ hưu ở tuổi 50 với quỹ hưu trí 700 triệu đồng”

Measurable – Đo lường: Bạn sẽ không thể quản lý những gì bạn không đo lường được. Nên thường xuyên theo dõi các hoạt động thu chi hàng ngày bằng cách lập bảng tính hoặc sử dụng các ứng dụng chi tiêu.

Attainable – Tính khả thi: Mọi kế hoạch đều có thể đạt được. Nó không phải là dễ dàng, nhưng nên mang tính khả thi để phù hợp với điều kiện và khả năng tài chính của bản thân.

Realistic – Thực tế: Đây là kế hoạch tài chính của bạn. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn đang lên kế hoạch cho một cái gì đó mà bạn thực sự quan tâm. 

Time based – Thời gian đạt được: Khi lập kế hoạch tài chính, cần xác định mốc thời gian cụ thể cho mục tiêu của mình. Điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng và thực hiện kế hoạch một cách khoa học.

Cổ phiếu là gì? Tại sao nên đầu tư cổ phiếu?

Nhiều người trong chúng ta còn chưa thực sự hiểu rõ về đầu tư cổ phiếu. Đặc biệt là những người trẻ – người mới bắt đầu cuộc sống tự lập và chưa có quá nhiều kinh nghiệm. Để bắt đầu sự nghiệp tài chính, cũng như gia tăng khố lượng tài sản có mục đích. Bạn cần hiểu một số kiến thức cơ bản về cổ phiếu và sẽ quyết định có nên đầu tư nó hay không.

Cổ phiếu là gì?

Hiểu đơn giản thì cổ phiếu là loại giấy tờ có giá, xác nhận quyền sở hữu cổ phần của doanh nghiệp.

Nhiều công ty chọn cách phát hành cổ phiếu để nhằm mục tiêu tăng trưởng. Người nắm giữ cổ phiếu trở thành cổ đông. Khi đó, bạn là cổ đông và cũng là chủ sở hữu. Các cổ đông sẽ cùng nhau chia sẻ lợi ích và cả những tổn thất trong quá trình hoạt động. Trong trường hợp công ty phá sản hoặc làm ăn thua lỗ thì cổ đông chỉ được nhận lại những gì công ty đã trang trải xong các khoản thanh toán nghĩa vụ khác (như trả ngân hàng hay trái phiếu)

Có các dạng cổ phiếu nào?

Có 2 loại cổ phiếu: cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi

Cổ phiếu phổ thông là loại điển hình nhất. Nếu 1 công ty chỉ được phép phát hành 1 loại cổ phiếu thì sẽ phát hành cổ phiếu này. Cổ phiếu phổ thông mang lại cho bạn giá trị sau:

Quyền hưởng cổ tức: Cổ tức được hiểu là phần lợi nhuận của công ty dành ra để trả cho những người sở hữu cổ phiếu phổ thông. Cổ tức có thể trả bằng tiền hoặc được quy đổi thành dạng cổ phiếu mới.

Quyền mua cổ phiếu mới: Khi công ty phát hành đợt cổ phiếu mới để tăng số vốn thì các cổ đông đang nắm giữ cổ phiếu phổ thông sẽ có quyền mua trước coor phiếu mới. Trước khi đợt phát hành ra ngoài trong khoảng thời gian nhất định. Số cổ phiếu mới được mua theo quyền này tương ứng với tỷ lệ cổ phiếu mà bạn đang nắm giữ. Như vậy quyền này cho phép cổ đông hiện hữu duy trì tỷ lệ sở hữu trong công ty sau khi công ty được tăng thêm vốn. Đây cũng là một lợi thế.

Quyền bỏ phiếu: Cổ đông sở hữu cổ phiếu phổ thông có quyền bỏ phiếu bầu cử các chức danh quản lý trong công ty và cvó quyền tham gia đại hội cổ đông và bỏ phiếu với các quyết định quan trong của công ty đưa ra.

Cổ phiếu ưu đãi: Đây là loại cổ phiếu có ưu đãi hơn những cổ phiếu thông thường. Ưu đãi tốt nhất và phổ biến nhất là ưu đãi về cổ tức. Người sở hữu được ấn định 1 tỷ lệ tối đa so với mệnh giá. Cổ phiếu ưu đãi ít rủi ro hơn nhưng lợi nhuận sẽ ít hơn so với cổ phiếu phổ thông. Bạn sẽ được trả 1 khoản cam kết cổ tức định kì. Trong trường hợp công ty phá sản thì cổ phiếu ưu đãi sẽ được ưu tiên chi trả trước cổ phiếu phổ thông. Cổ phiếu ưu đãi tạo nguồn thu ổn định cho nhà đầu tư hơn. Đồng thời cũng vừa giúp doanh nghiệp tăng được số vốn cần.

Tại sao nên đầu tư cổ phiếu?

Cổ phiếu được coi là kênh đầu tư linh hoạt. Thị trường rộng nên việc mua bán và đầu tư nhanh chóng. Khả năng sinh lời cổ phiếu thường cao nếu được đầu tư đúng đắn và có tầm nhìn dài hạn.

Một lý do đơn giản hơn đó là: Chọn được doanh nghiệp uy tín. Đồng thời nhìn được ra tốt độ tăng trưởng tốt trên thị trường. Thì khi kinh doanh có lãi thì giá cổ phiếu cũng sẽ tăng. Khi đó, bạn sẽ nhận cổ tức được trích từ chính lợi nhuận của doanh nghiệp đó.

Cổ phiếu thường mang lại nhiều lợi ích kinh tế và làm giá trị tài sản của bạn tăng lên. Đây là 1 kênh đầu tư không thể bỏ qua.

Nhưng đi kèm với những lợi ích, cũng là mức độ rủi ro. Thông thường giá cổ phiếu không đứng yên mà sẽ tăng trưởng lên xuống chịu tác động của thị trường. Vì vậy, bạn cần phải nắm được các chiến lược đầu tư, có kế hoạch và phân tích đúng đắn. Việc này có thể mất khá nhiều thời gian. Nhưng nếu đã tìm hiểu thật kĩ và học được cách đầu tư rồi thì nó sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc tăng giá trị tài chính và hướng tới cuộc sống tốt hơn.

Thay vì tự đầu tư trực tiếp cổ phiếu hay đầu tư qua các quỹ mở với số tiền vố tối thiểu ban đầu là 5 triệu đồng và sau đó muốn đầu tư thêm phải đầu tư tối thiểu 1 triệu đồng cho lần tiếp theo. Điều này gây khó khăn cho các bạn trẻ trong việc tiếp cận đầu tư. Chính vì vậy, Finhay ra đời với giải pháp giúp bạn thể bắt đầu đầu tư cả cổ phiếu và trái phiếu chỉ từ 50.000 đồng.

Forex là gì? Khám phá thị trường tài chính lớn nhất trên toàn thế giới

Thị trường Forex là thị trường tài chính lớn nhất thế giới, cho phép giao dịch ngoại tệ và giao dịch nhiều loại tài sản khác nhau như vàng, dầu thô, Bitcoin, bạc, bạch kim,…. Các nhà đầu tư kiếm lời nhờ chênh lệch của tỷ giá thay đổi. Forex như một kênh đầu tư tài chính tương tự như trái phiếu, cổ phiếu,… Nhưng nó khác nhau về hình thức giao dịch.

Thị trường Forex là gì?

Forex là từ viết tắt của cụm từ Foreign Exchange, hay còn gọi là thị trường đầu tư ngoại hối. Như tên gọi, Forex là thị trường tập trung trao đổi tiền tệ trên thế giới. Nó hỗ trợ thương mai quốc tế và đầu tư thông qua các giao dịch ngoại hối.

Cụ thể hơn, thị trường Forex trong năm 2016 khối lượng giao dịch tiền tệ hàng ngày khoản 5.100 tỷ USD. Số liệu dựa theo dữ liệu từ Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS).

Các thành phần tham gia giao dịch

Forex có rất nhiều bên tham gia. Mỗi bên tham gia vào thị trường sẽ có vai trò riêng, đối lập nhau. Như vậy họ chính là những người khiến cho thị trường trở nên ổn định.

Những thành phần chính tham gia của các giao dịch là các ngân hàng thương mại. Ngoài ra, thành phần tham gia giao dịch như sau:

Ngân hàng trung ương (Central bank)

Công ty thương mại

Quỹ phòng hộ (Hedge fund)

Công ty quản lý đầu tư

Các công ty ngoại hối Forex

Công ty chuyển tiền/trả tiền và đại lý thu đổi ngoại tệ

Thương nhân, người giao dịch cá nhân (trader)

Các nhà đầu tư ngoại hối sử dụng internet để kiểm tra tỷ giá các cặp tiền khác nhau từ những nhà đầu tư khác nhau. Các trung tâm tài chính khắp thế giới như New York, London, Singapore, Tokyo có vai trò là trung tâm giao dịch liên kết giữa các loại khác nhau của người mua và người bán. Để có được quyền truy cập vào thị trường tiền tệ liên ngân hàng, bạn cần thông qua một nhà môi giới forex.

Quy mô và tính thanh khoản

Có thể nói, thị trường Forex là thị trường tài chính có tính thanh khoản nhất trên thế giới. Những nhà giao dịch bao gồm các ngân hàng trung ương, chính phủ, tổ chức đầu tư, các tập đoàn,… Doanh thu bình quân hàng ngày trong ngoại hối toàn cầu và các thị trường liên quan là liên tục phát triển.

Giao dịch trên Forex như thế nào?

Giao dịch forex sử dụng hàng hóa là “tiền”. Thực hiện hoạt động mua bán lượng tiền này và bán lượng tiền khác diễn ra trong cùng thời điểm. Tiền được giao dịch thông qua môi giới hoặc trực tiếp theo từng cặp: Ví dụ cặp EUR/USD hay USD/JPY.

Mỗi cặp ngoại tệ được tạo thành từ ngoại tệ cơ bản (đứng vị trí đầu tiên trong cặp) và ngoại tệ định giá (đứng sau đó). Giá một cặp ngoại tệ cho biết cần bao nhiêu đơn vị ngoại tệ định giá để mua 1 đơn vị ngoại tệ cơ bản. Ví dụ cặp EUR/USD. Nếu bạn cho rằng, tỉ giá EUR sẽ tăng so với USD, bạn có thể mua vào cặp EUR/USD. Khi mua, hay nói cách khác, mở vị trí dài, bạn sẽ bán ngoại tệ định giá và mua ngoại tệ cơ bản. Tức là bạn mua EUR/USD với giá thấp hơn, để sau này bán ra với giá cao hơn. Chênh lệch giá này sẽ là lợi nhuận của bạn. Còn khi bạn nghĩ tỉ giá EUR, ngược lại, sẽ giảm so với USD, bạn bán ra EUR/USD hay mở vị trí ngắn. Trong trường hợp này bạn mua USD bằng EUR.

Cũng cần nhắc tới rủi ro. Nếu bạn đã mua EUR bằng USD, dự tính rằng tỉ giá EUR sẽ tăng. Nhưng thực tế USD lại được củng cố, bạn sẽ chịu thua lỗ. Giao dịch trên Forex đem lại lợi nhuận lớn, nhưng cũng không nên quên về các rủi ro liên quan.

Như bạn đã thấy, thị trường Forex không quá khó để hiểu, bắt đầu làm việc với nó không hề khó khăn. Chỉ cần dành vài phút là có thể trở thành người tham gia thị trường và kiếm lời.

Có rất nhiều người chơi khác nhau tại thị trường ngoại hối. Mục đích mỗi người khi đến với thị trường này là khác nhau. Ví dụ như: một số người giao dịch để tạo lợi nhuận, một số khác giao dịch lạ để phòng ngừa rủi ro của họ và những người khác chỉ đơn giản cần Ngoại tệ để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.

Sức hấp dẫn của Forex

Dễ dàng tiếp cận

Hệ thống đòn bẩy forex cao

Vốn bỏ để tham gia thị trường không cần quá nhiều

Thị trường mở cửa 24/7 vào 5 ngày trong tuần

Giao dịch bất cứ lúc nào thị trường mở và không có hạn chế

Kết nối dễ dàng bằng điện thoại, laptop có kết nối internet

Bắt đầu gia nhập

Nhớ kĩ một câu “đừng vội vàng”. Mọi thứ đều cần điểm bắt đầu, hãy tìm hiểu những kiến thức cơ bản nhất về Forex. Tìm hiểu các thuật ngữ, quản lý vốn, rủi ro, các phân tích kỹ thuật cơ bản. Khi đã có đủ những kiến thức cần thiết thì là lúc mà bạn có thể bắt đầu giao dịch.

Mở tài khoản Forex

Bước 1: Mở tài khoản đăng kí với sàn giao dịch

Bước 2: Sau khi hoàn thành sẽ mở tài khoản giao dịch MT4 hoặc MT5 (tải phần mềm MT4 hoặc MT5 từ sàn cung cấp)

Ngoài ra, trước khi thực hiện giao dịch thật, bạn có thể mở 1 tài khoản forex demo để tập thử trước cách chơi và các thao tác. Hầu hết bất cứ sàn giao dịch nào cũng có 2 loại tài khoản này nên bạn yên tâm nhé. Sau khi đã thành thạo và hiểu rõ hơn rồi thì bạn có thể tiến hành thực hiện đầu tư thật.

Trong tài khoản forex có nhiều loại tài khoản khác nhau. Vì vậy, sau khi mở tài khoản giao dịch xong, bạn phải tiến hành mở thêm tài khoản bạn muốn giao dịch thuộc 1 trong 2 loại phần mềm MT4 và MT5. Các bước mở khá đơn giản và có hướng dẫn đi kèm. Bạn chỉ việc làm theo hướng dẫn là xong.

Khi đã mở tài khoản xong, bạn cần vào website của sàn, tìm đến mục Platform – công cụ nền tảng rồi chọn MT4 hoặc MT5 để tải về. Sau khi đã tải về, bạn chọn đúng sàn giao dịch mà đã đăng ký. Mỗi sàn forex đều có nhiều server khác nhau. Bạn cần kiểm tra lại email sàn giao dịch gửi cho bạn để xem tên sàn, mật khẩu, username sàn cung cấp. Tiến hành nhập các thông tin trên, kết nối thành công thì bạn đã bắt đầu chơi forex rồi đó.

Nạp tiền

Đến công đoạn nạp tiền cho tài khoản thật (tài khoản demo thì không dùng tiền thật và cũng không cần nạp tiền). Bạn cần nạp tiền vào tài khoản thì mới tiến hành trade được.

Để nạp tiền, bạn sẽ phải nạp qua chính trang chủ của sàn giao dịch bạn đã đăng ký tài khoản. Tìm đến phần nạp tiền hoặc deposit để tiến hành. Mỗi sàn thường có nhiều loại tài khoản khác nhau. Vì thế bạn muốn nạp tiền vào tài khoản thì hãy lựa chọn đúng loại tài khoản đó.

Lưu ý: Bước mở tài khoản rất quan trọng nên bạn cần lưu tâm.

Trên đây là những kiến thức cơ bản nhất cho những người mới tìm hiểu về thị trường forex. Dù đầu tư hay giao dịch gì đi chăng nữa, Finhay mong bạn có cái nhìn sáng suốt và lượng kiến thức cần thiết để trở thành nhà đầu tư thành công.

Công ty quản lý quỹ là gì? Nhiệm vụ của công ty quản lý quỹ

Với sự phát triển mạnh mẽ, công ty quản lý quỹ (công ty QLQ) ra đời để phục vụ nhu cầu đầu tư vào các quỹ mở.

Chắc hẳn khi đầu tư vào Finhay, các bạn đã nghe đến công ty QLQ. Vậy công ty QLQ là gì? và nó thực hiện nhiệm vụ như thế nào? Cùng Finhay đi tìm hiểu chi tiết nhé!

Công ty Quản lý quỹ là gì?

Thị trường chứng khoán Mỹ định nghĩa công ty QLQ là công ty chuyên trách thực hiện việc quản lý các quỹ đầu tư. Công ty đầu tư sử dụng nhà tư vấn đầu tư, hay người quản lý đầu tư để quyết định loại chứng khoán nào sẽ đưa vào danh mục đầu tư của quỹ.

Còn tại thị trường Việt Nam, khái niệm công ty QLQ được quy định tại khoản 2 điều 2 Nghị định 86/2016/NĐ-CP. Theo đó, công ty QLQ là doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo pháp luật chứng khoán để thực hiện các nghiệp vụ như: quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và tư vấn đầu tư chứng khoán.

Vậy, công ty QLQ có 2 đặc điểm chính sau:

Công ty QLQ phải là doanh nghiệp, thành lập tuân theo pháp luật chứng khoán.

Thực hiện các nghiệp vụ: Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán. Quản lý danh Mục đầu tư chứng khoán và tư vấn đầu tư chứng khoán.

Nhiệm vụ thực hiện

Thực chất hoạt động của công ty QLQ là thực hiện chức năng về quản lý vốn tài sản thông qua việc đầu tư theo danh mục đầu tư hiệu quả nhất nhằm gia tăng giá trị của quỹ đầu tư.

Chức năng hoạt động và sản phẩm mà công ty QLQ cung cấp:

1, Quản lý quỹ đầu tư:

Huy động và quản lý vốn, tài sản

Tập trung đầu tư theo danh mục đầu tư

Quản lý đầu tư chuyên nghiệp

2, Nghiên cứu

Phân tích, đánh giá thị trường. Phân tích giá trị tài chính, đầu tư, thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ cho các hoạt động quản lý đầu tư.

Cơ quan quản lý chủ quản của công ty QLQ là Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, bộ Tài chính và Ngân hàng nhà nước Việt Nam giám sát toàn bộ hoạt động của công ty QLQ, các quỹ đầu tư và các ngân hàng giám sát.

Ngân hàng giám sát sẽ thực hiện việc bảo quản, lưu ký tài sản của quỹ đầu tư chứng khoán và giám sát công ty QLQ nhằm bảo vệ lợi ích người dùng. Còn công ty QLQ thực hiện việc quản lý quỹ đầu tư theo danh mục đầu tư.

3, Tư vấn đầu tư và tư vấn tài chính

Thực hiện tư vấn đầu tư và tư vấn quản trị cho khách hàng

Hỗ trợ khách hàng tối ưu hóa các khoản đầu tư thông qua các công cụ tài chính

Tối ưu hóa các nguồn vốn cho các nhà đầu tư.

——————————–

Cổ phiếu quỹ là gì? Đánh giá hoạt động mua lại cổ phiếu quỹ

Nhiều người có nghe nói đến cổ phiếu quỹ nhưng không hiểu chính xác đó là gì. Bài viết này sẽ cho bạn lời giải đáp.

Cổ phiếu quỹ là gì?

Cố phiếu quỹ (CPQ) với tên gọi đầy đủ là cổ phiếu ngân quỹ. Đây là loại cổ phiếu do chính công ty cổ phần đại chúng phát hành. Sau đó được chính công ty mua lại từ nguồn vốn của chính mình.

Theo pháp luật quy định, điều kiện để công ty đó mua lại hoặc bán lại CPQ đó là công ty phải báo cáo Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, nộp đơn xin phép theo quy định của sở GDCK/TTGDCK.

Đặc điểm của cổ phiếu quỹ

Chung quy, CPQ là cổ phiếu chung của tất cả các cổ đông có trong công ty. Đặc điểm của nó như sau:

Không có quyền biểu quyết các vấn đề trong công ty

Không được tính vào thu nhập trên cổ phiếu (EPS)

Tổng số CPQ không được phép vượt quá tỷ lệ vốn hóa

Không được thưởng/trả cổ tức bằng cổ phiếu

Không được trả cổ tức bằng tiền

Khi mua/bán CPQ thì doanh nghiệp không ghi nhận lãi lỗ. Mà chỉ ghi nhận việc tăng giảm nguồn vốn và thăng dư vốn cổ phần

Khi công ty mua CPQ, có thể tiến hành hủy CPQ hoặc có thể giữ lại và bán ra thị trường khi cần vốn

Tại sao công ty mua lại cổ phiếu quỹ?

Có một số lý do khiến các công ty mua lại CPQ của chính mình. Đó có thể là do công ty đang dư tiền và tạm thời chưa có nhu cầu sử dụng. Nên chọn cách dùng tiền đó để rút bớt số cổ phần đang lưu hành nhằm tăng giá trị thu nhập trên mỗi cổ phần (EPS). Trường hợp khác, công ty có tiền và tin rằng cổ phiếu của mình đang bị thị trường định giá thấp hơn giá trị được tính.

Vì vậy, việc mua lại sẽ có lợi cho các cổ đông khi giá trị cổ phần được tăng lên. Điều này cũng vừa có lợi cho công ty nếu sau này muốn bán. Sẽ bán lại được với giá cao hơn giá vốn đã mua (phần lợi đó không được coi là lợi nhuận).

Việc mua lại cũng có thể là để tái cấu trúc nguồn vốn của công ty. Với những thị trường vốn vay rẻ, công ty có thể vay nợ và dùng nợ này để mua lại cổ phần của chính mình. Việc này nhằm mục đích thay thế (hoặc giảm bớt) nguồn vốn chủ sở hữu. Trường hợp này, lượng cổ phiếu được mua lại sẽ bị hủy ngay lập tức và như vậy, không phát sinh CPQ.

Đánh giá hành động mua cổ phiếu quỹ

Mục đích mà công ty mua lại CPQ là muốn ổn định giá cổ phiếu trên thị trường và tăng giá trị đầu tư cho các cổ đông.

Lợi ích của việc mua lại CPQ

Khi công ty mua lại CPQ, kéo theo số lượng cổ phiếu đang lưu hành giảm. Do vậy, thu nhập trên mỗi cổ phiếu sẽ tăng >>> EPS tăng lên >>> Giá cổ phiếu tăng lên

Lấy niềm tin của các cổ đông và nhà đầu tư bên ngoài. Rằng cổ phiếu đang được đánh giá thấp và đáng

Như một lời khẳng định với các cổ đông trong trường hợp cổ phiếu giảm sâu, rằng công ty vẫn đang hoạt động tốt.

Nhược điểm của việc mua lại CPQ

Mua CPQ đồng nghĩa với việc bị giảm nguồn tiền mặt cho hoạt động kinh doanh

CPQ có thể bị lạm dụng, kém an toàn tài chính ảnh hưởng tới chủ nợ. Hoặc có thể ban lãnh đạo mua cổ phiếu quỹ từ một số cá nhân nhất định gây hại cho cổ đông

Nhưng, nói chung việc mua lại CPQ là điều tích cực. Về lý thuyết, động thái này giúp giảm lượng cổ phiếu lưu hành. Từ đó làm tăng hệ số thu nhập trên mỗi cổ phần (EPS). Khi lượng cổ phiếu lưu hành giảm, EPS sẽ tăng thêm, giúp hệ số P/E và các chỉ tiêu sinh lời ROA, ROE…. của công ty trở nên hấp dẫn hơn trong mắt nhà đầu tư.

Đây cũng được xem là khoản đầu tư tài chính cho các công ty, khi mà mua CPQ nếu công ty đó kinh doanh tốt thì khả năng giá cổ phiếu tăng trưởng là cao. Lúc đó, công ty lại bán ra cổ phiếu quỹ, thu lời sẽ làm tăng thặng dư vốn cổ phần. Tuy nhiên, không phải công ty nào giá cổ phiếu cũng tăng khi mua lại CPQ, đây là điều cần lưu ý.

MÙA XUÂN BÊN CỬA SỔ